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Tag: Empréstimos consignados

  • Empréstimo para Aposentado do INSS: como conseguir e 5 coisas que os bancos não te contam

    Empréstimo para Aposentado do INSS: como conseguir e 5 coisas que os bancos não te contam

    Você, aposentado do INSS, já pensou em como um empréstimo pode ser a chave para realizar seus sonhos ou resolver aquelas pendências financeiras? Mas, espera aí! Antes de dar o próximo passo, temos informações valiosas que podem mudar completamente o jogo para você.

    Descubra agora como conseguir um empréstimo de maneira inteligente e, mais importante, as 3 coisas que os bancos preferem manter em segredo.

    Empréstimo para Aposentado do INSS
    Empréstimo para Aposentado do INSS: como conseguir e 5 coisas que os bancos não te contam | Foto: Freepik

    Está pronto para desvendar esses mistérios e tomar as melhores decisões para o seu bolso? Continue lendo e surpreenda-se com o que vamos revelar!

    Como conseguir um empréstimo para aposentado do INSS

    Para solicitar um empréstimo, aposentados do INSS podem entrar em contato com a instituição financeira escolhida, seja online, por site ou WhatsApp. É importante fazer simulações para comparar as taxas de juros e as condições de pagamento.

    Opções dos Bancos

    1. Banco do Brasil: Oferece Empréstimo Consignado INSS com prazo de pagamento de até 84 meses e taxa de juros de 1,97% ao mês. A contratação pode ser feita online.
    2. Itaú Consignado: Disponibiliza Empréstimo Consignado com taxas de 2,72% ao mês e possibilidade de parcelamento em 60 meses, também com contratação online.
    3. Banco BMG: Especializado em aposentados e pensionistas do INSS, oferece crédito com juros a partir de 1,95% ao mês, podendo ser contratado por WhatsApp ou online.
    4. Creditas: Na Creditas, os aposentados podem simular e solicitar empréstimos online, com taxas variando de 1,50% a 22% ao mês.
    5. Sim Empréstimos (Grupo Santander): Oferece empréstimos com limites de até R$150.000, taxas a partir de 1,39% ao mês, e parcelamento em até 60 vezes.
    6. Bradesco: Seu empréstimo consignado para aposentados tem prazo de até 96 meses, com parcelas descontadas diretamente do benefício e taxas em torno de 1,80% ao mês.

    3 coisas que os bancos não te contam

    1. Limites de Comprometimento de Renda: Os bancos podem não enfatizar, mas existe um limite para o quanto da sua aposentadoria pode ser comprometida com empréstimos. Geralmente, esse limite é de 35% da renda mensal. Essa informação é crucial para planejar suas finanças.
    2. Prazos de Pagamento Flexíveis Outro ponto pouco destacado é a flexibilidade dos prazos de pagamento. Os empréstimos consignados geralmente oferecem prazos mais longos, o que pode ajudar a reduzir o valor das parcelas mensais.
    3. Possibilidade de Renegociação: Muitos aposentados não sabem, mas é possível renegociar as condições do empréstimo. Se sua situação financeira mudar, entre em contato com o banco para discutir possíveis ajustes no contrato.

    Como escolher a melhor opção

    Ao escolher um empréstimo, considere:

    • Valor dos Juros: Compare as taxas de juros para entender o custo efetivo total do empréstimo.
    • Valor do Empréstimo: Solicite apenas o valor necessário para evitar juros excessivos.
    • Prazo de Pagamento: Prazos mais longos podem reduzir o valor da parcela, mas aumentar o total de juros pagos.

    Gostou das dicas sobre o empréstimos do INSS?

    Escolher o empréstimo certo como aposentado do INSS requer uma comparação cuidadosa das opções disponíveis. Considere taxas de juros, valor do empréstimo e prazo de pagamento. Lembre-se de que a melhor opção varia de acordo com a sua situação financeira e necessidades específicas. Avalie as ofertas de bancos como Banco do Brasil, Itaú, BMG, Creditas e Bradesco para tomar uma decisão informada. Veja mais dicas sobre o INSS!

  • NOTÍCIA TRISTE para o beneficiário do Bolsa Família acaba de sair

    NOTÍCIA TRISTE para o beneficiário do Bolsa Família acaba de sair

    Notícia triste para o beneficiário do Bolsa Família acaba de sair | Após o Supremo Tribunal Federal (STF) liberar a concessão de empréstimos consignados para beneficiários de programas sociais, como o Bolsa Família, o governo federal anunciou nesta quarta-feira (13/09) que irá vetar a medida.

    A decisão foi tomada pelo Ministério do Desenvolvimento e Assistência Social, Família e Combate à Fome, que alega que a modalidade pode prejudicar o objetivo central do programa, que é garantir o acesso à alimentação.

    Notícia triste para o beneficiário do Bolsa Família acaba de sair
    Notícia triste para o beneficiário do Bolsa Família acaba de sair | (Marcelo Camargo/Agência Brasil)

    Entenda a situação em detalhes!

    O que aconteceu antes?

    • O Supremo Tribunal Federal (STF) tinha aprovado que as pessoas que recebem dinheiro de programas sociais, como o Bolsa Família, poderiam pegar empréstimos consignados.
    • Muita gente ficou animada com essa notícia, pensando que poderia pegar dinheiro emprestado se precisasse.

    Mas então veio a reviravolta:

    • Wellington Dias, o ministro responsável por programas como o Bolsa Família, disse “não” a essa ideia. Ele explicou que o dinheiro do Bolsa Família é para ajudar as famílias a comprar comida e coisas básicas.
    • Ele estava preocupado que, se as pessoas pegassem empréstimos, elas teriam que pagar juros e taxas e poderiam acabar sem dinheiro para o básico.

    Então, o que isso significa agora?

    • Se você é beneficiário do Bolsa Família, não pode pegar um empréstimo consignado.
    • Porém, se você já tinha feito um empréstimo antes dessa decisão, não precisa se preocupar. Suas condições vão continuar as mesmas de quando você pegou o empréstimo.

    Por que essa mudança?

    • A ideia é proteger as famílias. O governo quer ter certeza de que o dinheiro do Bolsa Família está sendo usado para as coisas mais importantes, como comida e necessidades básicas.

    E agora?

    • A discussão ainda está em andamento, e é importante ficar de olho nas notícias para qualquer atualização.
    • Esperamos que essa explicação tenha deixado a situação mais clara para você. O mais importante é saber que o objetivo do governo é proteger e ajudar as famílias que mais precisam.

    Empréstimo implantado na gestão Bolsonaro

    Porém, é essencial observar o histórico desta questão. Durante a administração anterior, foi aprovado um decreto que permitia o crédito consignado a tais beneficiários. Mas, com a atual gestão de Luiz Inácio Lula da Silva, mudanças foram feitas para revogar tal permissão, realinhando o programa ao seu propósito central.

    Concluindo, segundo a legislação vigente, embora os novos empréstimos tenham sido suspensos, aqueles beneficiários que já haviam firmado contratos de crédito consignado antes das mudanças legislativas mantêm suas condições originais.

    Continuaremos acompanhando os desenvolvimentos em torno deste assunto e fornecendo informações atualizadas para nossos leitores. Veja mais notícias do tema!

  • INSS anuncia liberação de empréstimo para quem recebe BPC

    INSS anuncia liberação de empréstimo para quem recebe BPC | O Supremo Tribunal Federal (STF) aprovou, por unanimidade, em 12 de setembro de 2023, a constitucionalidade do empréstimo consignado a quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC) da Lei Orgânica da Assistência Social (Loas). A medida, que havia sido suspensa em março deste ano, volta a valer a partir de 1º de outubro de 2023.

    O BPC é um benefício assistencial pago a idosos com mais de 65 anos e pessoas com deficiência que comprovem baixa renda. Para isso, a renda per capita (por pessoa da família) deve ser de até um quarto do salário mínimo, o que dá R$ 330.

    INSS anuncia liberação de empréstimo para quem recebe BPC
    INSS anuncia liberação de empréstimo para quem recebe BPC | Foto de Daniel Dan | Pexels

    Como funciona o empréstimo consignado para BPC?

    O empréstimo consignado é um tipo de crédito que tem as parcelas descontadas diretamente do benefício do beneficiário. No caso do BPC, o limite de comprometimento da renda é de 35%. Dessa forma, o beneficiário pode comprometer até R$ 462 mensais com o pagamento da parcela do empréstimo.

    O prazo para quitação do empréstimo é de 84 meses. A taxa de juros, em princípio, seguirá a aplicada para aposentados e pensionistas do INSS, hoje em 1,91%. No entanto, o Ministério da Previdência e o INSS orientam os beneficiários do BPC a buscarem taxas mais baixas antes de contratar esse tipo de empréstimo. No site do Banco Central é possível consultar os juros de todas as instituições financeiras.

    Quem pode contratar o empréstimo consignado para BPC?

    Para contratar o empréstimo consignado para BPC, o beneficiário deve:

    • Estar inscrito no Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico);
    • Ter renda per capita de até um quarto do salário mínimo;
    • Ser maior de 18 anos;
    • Não ter dívidas com o governo federal.

    O que muda com a liberação do empréstimo consignado para BPC?

    A liberação do empréstimo consignado para BPC deve facilitar o acesso ao crédito para esse público. Atualmente, os beneficiários do BPC têm acesso a outros tipos de crédito, como o cartão de crédito consignado, mas o empréstimo consignado é considerado uma opção mais vantajosa, pois as parcelas são descontadas diretamente do benefício.

    Além disso, a liberação do empréstimo consignado para BPC deve gerar mais recursos para a economia. Isso porque os beneficiários do BPC poderão usar o crédito para investir em consumo ou produção, o que impulsionará a atividade econômica.

    Atenção ao contratar empréstimo consignado

    Antes de contratar um empréstimo consignado, é importante comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras para encontrar a melhor taxa de juros. Também é importante estar ciente dos riscos envolvidos em um empréstimo, como o comprometimento da renda e a possibilidade de inadimplência.

    Recomendações para quem recebe BPC

    Para quem recebe BPC, algumas recomendações para contratar um empréstimo consignado são:

    • Compare as ofertas de diferentes instituições financeiras para encontrar a melhor taxa de juros;
    • Considere o seu orçamento e a sua capacidade de pagamento;
    • Não tome um empréstimo maior do que o necessário;
    • Utilize o empréstimo para fins produtivos, como investir em educação ou capacitação profissional.
  • Rombo em contas públicas deixa beneficiários do Bolsa Família em ALERTA

    Rombo em contas públicas deixa beneficiários do Bolsa Família em ALERTA

    Um rombo nas contas públicas, resultado das estratégias eleitoreiras promovidas pelo ex-presidente Jair Bolsonaro, pode colocar em risco o programa social Bolsa Família. Com cerca de 21 milhões de titulares, que recebem uma parcela mínima de R$ 600, podendo chegar a R$ 900, o benefício é essencial para milhões de famílias brasileiras em situação de vulnerabilidade.

    Empréstimos aos beneficiários do Bolsa Família

    O rombo no Bolsa Família foi causado por duas ações adotadas por Bolsonaro em busca de ganhar a eleição de 2022. A primeira estratégia envolveu a criação da linha de crédito SIM Digital, que oferece subsídios a microempreendedores e cidadãos inadimplentes. A segunda consistiu no consignado do antigo programa Auxílio Brasil.

    O Auxílio Brasil foi implementado como uma substituição temporária do Bolsa Família na gestão anterior. Os titulares do antigo programa tiveram acesso a um montante total de R$ 7,6 bilhões por meio do crédito consignado, onde o valor do débito era descontado diretamente das parcelas do benefício.

    Recorde de inadimplência

    No entanto, a linha de crédito SIM Digital não obteve os resultados esperados, e mais de 100 mil devedores foram excluídos do programa atual do Bolsa Família em 2023. No total, a Caixa Econômica Federal (CEF) liberou um montante de R$ 10, 6 bilhões para 6,8 milhões de brasileiros, sendo R$ 3 bilhões destinados ao SIM Digital, com juros mínimos de 1,95%.

    O resultado foi um recorde de inadimplência, atingindo 80% somente em 2023. É importante ressaltar que uma parte do valor não pago pelos solicitantes será descontada do saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).

    O programa está assegurado

    Apesar do cenário crítico, o rombo na Caixa Econômica não deve afetar os pagamentos do Bolsa Família, pois o orçamento já foi aprovado. Por meio da Emenda Constitucional (EC) 126, o Governo Federal aumentou o teto de gastos do Orçamento de 2023 em R$ 145 bilhões.

    Esse montante foi direcionado não apenas ao Bolsa Família, mas também ao Auxílio Gás Nacional, Farmácia Popular e outras políticas públicas. Além disso, no dia 11 de maio, o presidente Luiz Inácio Lula da Silva sancionou a Lei nº 14.578/23, que destinou o valor de R$ 71,44 bilhões para fortalecer o programa social.

    Veja também: Comunicado Geral sobre o Novo Cartão do Bolsa Família e quem vai receber?

  • EXCELENTE notícia para aposentados do INSS que precisam de empréstimo

    EXCELENTE notícia para aposentados do INSS que precisam de empréstimo

    No Brasil, a Caixa Econômica Federal é uma das principais operadoras de empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), além de oferecer essa modalidade de crédito para servidores públicos, militares e trabalhadores de empresas privadas conveniadas.

    No entanto, desde que o governo federal tratou de baixar a taxa de juros cobradas sobre estes empréstimos, causando uma série de repercussões negativas sobre a medida tomada no final do mês março, os bancos estatais como Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal, assim como algumas instituições privadas renunciaram a opção do consignado aos aposentados e pensionistas.

    Boa Notícia para aposentados do INSS que precisam de empréstimo

    Após algumas semanas de negociação entre governo federal, representantes dos aposentados e pensionistas, além da presença de membros representado a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), a Caixa Econômica Federal retornou a aplicação de empréstimos consignados ao seu público-alvo.

    A suspensão dessas operações por parte da Caixa causou grande preocupação entre os aposentados e pensionistas, que dependem desses empréstimos para financiar suas necessidades financeiras.

    No entanto, a retomada das operações consignadas veio acompanhada de discussões em relação à taxa de juros cobrada pelos empréstimos. Muitos bancos ofereciam taxas acima do esperado, o que preocupava o governo federal, que estabeleceu uma meta entre 1,99% e 2,01% para a taxa de juros.

    Taxas ainda menores

    Após negociações, ficou acordado que a taxa de juros sobre os empréstimos consignados para aposentados e pensionistas seria de 1,97%,. A Caixa Econômica Federal terá uma taxa ainda menor, de 1,87%, enquanto os demais bancos, incluindo a própria Caixa, terão o limite de 1,97% na taxa de juros.

    A redução da taxa de juros para empréstimos consignados é uma ótima notícia para os aposentados e pensionistas, que agora podem acessar crédito com uma taxa mais baixa. Além disso, a medida incentiva a concorrência entre os bancos, que terão que oferecer taxas competitivas para atrair clientes.

    Leia também: ALERTA GERAL para todos os Aposentados e Pensionistas do INSS: Não percam R$ 2 mil reais

    Vale lembrar que os empréstimos consignados são uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou no benefício do tomador. Isso proporciona maior segurança para as instituições financeiras e garante uma taxa de juros mais baixa para os clientes.

  • Alerta do INSS: Novas regras geram novo limite no cartão de crédito de aposentados

    Alerta do INSS: Novas regras geram novo limite no cartão de crédito de aposentados

    Alerta do INSS: Novas regras geram novo limite no cartão de crédito de aposentados. Entenda como será o novo limite para todos!

    O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) estabeleceu para 2023, novas regras para a concessão de cartão de crédito consignado e cartão consignado de benefício a segurados. Estas regras incluem o valor máximo do cartão, taxas de juros permitidas e limite de saque.

    Alerta do INSS: Novas regras geram novo limite no cartão de crédito de aposentados
    Alerta do INSS: Novas regras geram novo limite no cartão de crédito de aposentados | Foto: Freepik

    Conheça a seguir as novas normas para contratação de cartão de crédito e cartão consignado e saiba se é vantajoso aderir a este tipo de crédito. Explicamos tudo aqui!

    O que muda e o que será permitido com o novo limite?

    Conheça as novas regras para a contratação de cartão de crédito e cartão de benefício consignado para aposentados, pensionistas, segurados do Benefício de Prestação Continuada (BPC) e Renda Mensal Vitalícia (RMV).

    O novo limite para contratação de cartões de crédito consignado e cartões de benefício apresenta as seguintes regras:

    • Limite máximo do cartão: até 1,6 vezes a renda mensal
    • Valor para saque via cartão: limitado a 70% do limite
    • Teto máximo de juros: 3,06% ao mês
    • Entrega do cartão somente para o titular do benefício
    • Possibilidade de contratar seguro contra roubo, perda ou extravio, com valor máximo anual de R$3,90
    • Taxa de emissão de cartão de até R$15,00, podendo ser parcelado em até três vezes
    • Autorização de empréstimo somente com reconhecimento biométrico

    Para o cartão consignado de benefício, a instituição financeira pode oferecer auxílio-funeral e seguro de vida sem limite de idade, no valor mínimo de R$2,000,00, independentemente da causa da morte, além de descontos em redes de farmácia conveniadas.

    O que fica proibido?

    As instituições financeiras não poderão:

    1. Emitir cartões adicionais ou derivados de crédito consignado ou benefício;
    2. Cobrar taxas de abertura de crédito, manutenção ou anuidade;
    3. Finalizar contratos por meio de ligação telefônica.

    Qual é a vantagem de ter o cartão de crédito consignado INSS?

    Conheça algumas das vantagens de ter o cartão de crédito consignado INSS:

    • Sem cobrança de anuidades;
    • Descontos em redes de farmácias conveniadas;
    • Prazo de 40 dias para o pagamento da fatura mensal;
    • Possibilidade de saque de até 70% do limite do cartão;
    • Oferecimento de seguro de vida e auxílio funeral sem custo adicional.

    O cartão de crédito consignado apresenta inúmeras vantagens, incluindo a ausência de cobrança de anuidade e a possibilidade de utilização mesmo por pessoas negativadas, pois não há necessidade de análise do CPF.

    Além disso, a margem consignável total de 45% da renda mensal é distribuída entre três tipos de crédito, dos quais:

    • 35% são destinados a empréstimo consignado;
    • 5% são destinados a cartão de crédito consignado;
    • 5% são destinados a cartão de benefício consignado.

    Com pagamentos que possuem prazos mais longos, o comprometimento mensal da renda é menor, o que pode ser uma grande vantagem para algumas pessoas. Porém, é importante analisar sua situação financeira e orçamento antes de optar por contratar esse tipo de cartão.

  • Desenrola pode perdoar CONSIGNADO DO INSS dos aposentados brasileiros?

    Desenrola pode perdoar CONSIGNADO DO INSS dos aposentados brasileiros?

    Desenrola pode perdoar consignado do INSS dos aposentados brasileiros? Descubra quem terá direito.

    O ministro da Fazenda, Fernando Haddad, prometeu que levará a proposta do programa Desenrola Brasil ao presidente Lula (PT) no início de fevereiro. O objetivo é tentar viabilizar a iniciativa ainda no segundo mês do ano.

    Com isso, pessoas endividadas terão a chance de encontrar uma luz no final do túnel. A pergunta que fica é se os aposentados poderão se beneficiar para quitar ou ter a dívida do consignado do INSS perdoada.

    Desenrola pode perdoar consignado do INSS dos aposentados brasileiros?
    Desenrola pode perdoar consignado do INSS dos aposentados brasileiros?

    Como vai funcionar o programa Desenrola Brasil

    As diretrizes que nortearão o programa Desenrola Brasil ainda são um mistério para os brasileiros. No entanto, é possível encontrar algumas explicações nas falas esparsas de integrantes do governo que foram proferidas até este momento na imprensa.

    Ainda na campanha eleitoral, Lula mencionou o programa para renegociar e quitar dívidas dos brasileiros. O objetivo é possibilitar milhões de cidadãos ao retorno do poder de compra a fim de estimular o mercado interno do país.

    Recentemente, Haddad disse que o programa vem sendo discutido “desde a segunda semana de janeiro”. O patamar de juros deve ser um dos pontos que serão amenizados para possibilitar o pagamento das dívidas de forma mais rápida.

    Quais dívidas poderão ser quitadas por meio do programa?

    Em princípio, o programa deve atingir todos os tipos de dívidas, mas impactará em vários outros pontos relacionados ao tema. Os principais beneficiados devem ser os cidadãos de baixa renda e que tenham pagamentos parados ou em atraso.

    Por meio do programa, o governo espera:

    • Oferecer prazos maiores de pagamento;
    • Conseguir negociar juros menores para os consumidores;
    • Diminuir o valor das parcelas dos empréstimos;
    • Oferecer possibilidade de quitação com descontos reais e atrativos;
    • Ampliar a flexibilidade de renegociação.

    Todos esses pontos devem ser abordados dentro do Desenrola Brasil, que deve ser anunciado em breve, ainda no mês de fevereiro.

    Consignado de aposentados do INSS será perdoado?

    Com base em todas as informações acima, é possível deduzir que o Desenrola Brasil não servirá para perdoar ou extinguir dívidas. Na prática, ele apenas deve oferecer melhores condições para pagamento. Isso pode afetar os aposentados em empréstimos que não estejam diretamente ligados ao consignado do INSS.

    No entanto, a redução da taxa de juros pode impactar nos contratos de consignados de forma geral. Porém, ainda não é possível afirmar algo definitivo a respeito do assunto, já que o empréstimo em consignação do benefício do INSS conta com condições facilitadas e taxas bem mais atraentes que os demais.